速览君
“民生银行作念深作念实科技金融，赋能新质坐褥力发展。”
中央金融奇迹会议提议，作念好科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融、数字金融“五篇大著述”，为金融强国建造指明标的。手脚“五篇大著述”之首篇，科技金融的提议，既体现出中央层濒临科技的高度爱重，也赋予了金融服务科技新的历史奇迹。民生银行飞速落实中央决策部署和监管条目，在总行成立“科技金融委员会”，同期细目15家科技金融要点分行，成立16家科技金融特色支行/机构，无间完善总分支多层级组织架构，为科技企业量身定制专属金融产物并适配全周期的科技金融服务，服从推动“科技—产业—金融”良性轮回。
赶走当今，该行深度服务的科技型企业10万余户，贷款余额超4000亿元，其中专精特新企业贷款余额超1000亿元，拳头产物“易创E贷”的服务客群数目达5000户，较2023年末翻了倍。
01
打造“易创”产物体系 解企业融资贫瘠
2023年9月，民生银行推出了科技金融易创多维度矩阵式产物体系，掩饰了从股债融资到供应链、结算、现款管束为一体的全生命周期服务产物。易创系列产物还是推出，取得了企业的一致好评。各分行乘势而上，交融辖区资源特征在总行的原有产物框架体系下束缚革故更正，考验稳当产业特色的专属信贷产物。
若何将“知产”变“钞票”，让科技企业不再等“贷”？民生银行念念在前边，走在前方。自2022年来，民生银行以上海为基点、同上海期间交游所调解开发“民生常识贷”产物，以“线上+线下”的“民生常识贷”产物形势说合更多客户，以“信用贷+常识贷”的信贷组合专注科技“底色”。
不单“看账本”，更要“看明天”。共创常识产权金融产物，服务多场景需求，为了餍足科技企业中永恒融资需求，延展“民生常识贷”的服务面，民生银行上海分行依托现存产物体系研发“常识产权并购贷”、“科创研发贷”，施行“中小微担保基金+常识产权”贷款等特色科技金融产物，促进提高技术企业对常识产权价值期骗的智商，以“常识产权金融服务”促进科技企业成长。
上海市一家专注于信息安全盘算自主立异研发的信息期间公司，其研发产物可与主流国产环节软硬件兼容适配，未必充分餍足用户对自主、安全、可控的管束需求。民生银行上海分行以“易创E贷”产物为切入点，为企业提供2000万元授信额度，助力企业“知产”变真金。该企业联系崇拜东谈主暗意，“民生银行线上化产物‘易创E贷’+‘常识产权质押’，不仅决议纯真，审批效率很高，高效处置公司的用款需求，还能终了企业的常识产权的期骗，助力企业的高质地发展。”
从实践来看，“民生常识贷”已经为诸多企业处置了践诺需求，企业渊博评价是“出额快、额度高、肯求便捷”。“真没念念到，常识产权能匡助咱们处置大问题，这种量身定制的融资服务，太实时了！”合肥当地一家药企的联系崇拜东谈主说。
据了解，该药企是一家集新药研发、药品坐褥于一体的高新期间企业，领有多个常识产权专利及药品坐褥批件，企业正在积极扩建原料坐褥基地，急需扩大流动资金用于谋略盘活。了解到该企业情况后，民生银行合肥分行依托上海期间交游所海量交游数据酿成的模子，对企业名下常识产权价值进行自动评估，飞速为企业办理了常识产权质押贷款，银行承担评估费，裁减了企业融资成本。
重庆市一家惯性组件专精特新企业，为军工领域国内精确制导兵器配件的头部供应商，常识产权自主研发实力较强。民生银行重庆分行在了解到企业情况后，第一时刻向客户推介“易创知贷”，盘活专利等各种常识产权，该笔业务取得了企业的高度认同。
这些鲜嫩案例，仅仅民生银行服务科技企业的一个缩影。民生银行科技金融部联系崇拜东谈主暗意，他们不仅仅诚心诚意，更要作念到枯木逢春。
如安在热门产业的热烈竞争中脱颖而出？着眼于国防科技“高能级”承载的西部特征，民生银行西本分行于2023年立异推出“秦锋贷”特色产物，依据国防科技工业小微企业的历史订单情况，提供单户最高1000万、期限一年的授信额度，用于企业谋略盘活。该产物入选了宇宙2023年普惠金融典型案例。2024年，该分行进一步推出“秦锋贷”2.0产物，通过12项环节目确切立打分表，证据打分赶走分层分类，同期确立研发所有等立异模式并匹配军工行业结算周期，将单户业务最永恒限由1年延迟至3年。
02
健整体制机制 成就服务“速率”与“温度”
“仅用3天时刻，民生银行就给咱们办理了信用贷款。”合肥市一家书息科技公司崇拜东谈主刘先生对民生科创贷款产物暗意高度认同。他坦陈，公司业务范围扩大，临时性资金需求也加大，民生银行合肥分行得知他们的情况后，快速匡助公司处置了月末的临时资金需求。
如斯高效率的融资相沿，收货于民生银行体系健全的科技金融组织架构和配套机制。据悉，该行打造“专科服务平台+科技金融要点分行+科创金融特色支行+科创柔性团队”的服务模式，完善互异化风险审查和守法免责等里面政策，束缚强化对科技金融的服务保险。
民生银行的跨境服务相似高效。“异常感谢民生银行，帮咱们处置了燃眉之急，在咱们调解银行里是最高效的！”从事塑料结构件行业的汪先生对民生银行处置贫瘠、高效服务深表感谢。汪先生先容，他的子公司拟在香港开户，时刻异常紧迫，民生银行提供NRA开户决议并在最短时刻内完成开户，处置了急需境外划款交房租的需求。同期，该行还为企业文告开发更新样式贷款，并推选该行“财资云”结算系统，提供了各种化的金融服务。
广州某智造信息科技公司是国度级专精特新小巨东谈主企业，专注3D打印和数字化智能制造期间、材料研发、东谈主工智能、软件开发以及大数据处理等专科期间。民生银行广州分行充分利用易创E贷线上化高效审批快速服务，从业务掂量到客户支款最终仅花了三天时刻，赢得企业的高度认同。
信贷服务仅仅科技金融服务的发轫，针对科技企业里面治理水和缓运营水平无间专科化的诉求，民生银行还用功于于利用智数化技能为企业擢升管束效率。四川某电器股份公司是工信部认证的国度制造业单项冠军企业，坐褥制造重型专用装备。民生银行成齐分行在深度服务中发现，该企业的多个子公司在谋略中存在多半现款收款交游，产生一定的资金安全风险隐患，亟需擢升货币钞票运营效率。基于数字化建造基础，成齐分行主动为客户搭建跨行资金管束体系，集成通盘子公司的资金管束，既为企业强化了资金管束安全所有，又匡助其终显然降本增效。
03
“一滑一策”因地制宜 深耕科技沃土
让金融更懂科技，让银行更懂企业，民生银行走上特色化、区域发展策略谈路，聚焦京津冀、大湾区、长三角、成渝和中西部等科技企业布局重地，实施“一滑一策”，因地制宜深耕科技沃土。
民生银行深圳分行无间聚焦20+8产业集群、“专精特新”、拟上市公司等深圳特色科创企业深切服务，助力深圳打造“科创之城”。赶走6月末，深圳分行服务科创客户近万户，提供授信相沿较客岁增幅25%以上。深圳某专注电路板印刷坐褥21年的科技企业，其产物频频应用于通讯开发、汽车电子、新能源等领域。为了处置产能供不应求的问题，该公司需要紧迫扩建新产线，深圳分行联袂民生金融租借共同为企业出具概述服务决议，集团内协同信贷品种、处置客户资金压力，并与上游供应商纯真处理尾款付款期限、处置客户成本压力。“急客户所急，念念客户所需”，民生银行的服务决议在宽广金融机构中脱颖而出，赢得了企业的相信。
南京专精特新“小巨东谈主”科技企业“田光”，是一家用功于于提供卫星激光通讯系统处置决议及联系产物为主的国度高新期间企业。多年来，公司参与了“嫦娥工程”、“天问探火工程”、“回禄号”、“神舟十二”等多个国度级紧要样式建造，所提供的卫星激光通讯结尾、精密光学元件组件和光机电一体化仪器等频频应用于航天航空、科研等领域。该企业通过民生银行“易创E贷”产物，在线办理提真金不怕火了800万元的流动资金贷款，飞速处置了燃眉之急。赶走6月末，民生银行南京分行在江苏省内已为超8000家科技型企业提供服务，贷款余额近220亿元；服务专精特新企业超3000户，贷款余额超100亿元。
在上海，民生银行上海分行围绕六大硬核产业“中国芯、立异药、智能造、蓝天梦、明天车、数据港”，谀媚当地政府关系融资相沿政策，终了科技企业的精确对接；聚焦上海地区“东谈主工智能、生物医药、集成电路”三大行业，从概述授信、并购融资、样式贷款等多授信品种、紧捏企业金融需求，简化授信经由，提高审查审批效率，信得过作念到了让科技“易贷”、让企业“易创”。
证据陕西省经济特色，民生银行西本分行“对准”了半导体与集成电路、钢铁深加工、光子、航空航天、煤炭煤制烯烃（芳烃）、生物医药、太阳能光伏、钛及钛合金、重卡、新式败露等10个要点产业链、282个制造业企业，并为这些产业链成就专职“链属机构”，全程化、用功式对链上企业开展全周期服务功课模式。
民生银行合肥分即将科技金融业务的实施落地与《安徽省“十四五”科技立异狡计》深度谀媚，对科技企业开展“对标对表”，聚焦十大新兴产业，对准“卡链”“断链”产物和期间，将量子信息、集成电路、东谈主工智能、新能源及智能网联汽车、新式败露等领域手脚要点成见市集，充分利用当地政府鼎力建造“科大硅谷”的机遇助力科技自立。
湖北是科教大省，在发展科技金融方面以武汉为要点区域探索酿成了“六个专项机制”为特色的“东湖模式”，推出了立异积分信用贷、常识产权质押融资以及首批科创单子，出台了科创金融服务智商擢升行动决议。民生银行武汉分行积极落实上述政策，按照“边申边建”的原则，配合相沿政府申立异一轮科技金融纠正试验区，确认金融“扛鼎之力”，为试验区科技企业提供全场地概述化服务。
民生银行南昌分行围绕江西省《“益企成长”科技金融服务智商擢升行动决议》，聚焦省制造业要点产业链当代化建造“1269”行动盘算和国度、省先进制造业集群、中小企业特色产业集群，积极同工信局等部门开展科技企业投融资对接会，将民生银行“矩阵式科技金融特色产物”与南昌市“科贷通”融钞票品相谀媚，精确靶向科技型企业，加大信贷投放力度。
04
全生命周期服务 概述化金融伴企业成长
原始立异是科技企业发展的“元力量”，但是原始立异插足大、周期长、奏效慢。金融若何处置科技企业“起源缺水”的近况？民生银行也给出了谜底。
2024年1月，民生银行上线科技金融智数化“萤火平台”，现时已完成2.0版块迭代升级。该平台包括科创企业评价、科创行研相沿、科创产物服务和科创股权撮合四维模块，对科技企业开展“专而细”的智能化评判，通过大数据模子分析确立企业的精确画像，借助“打分”评价赶走建立多端倪客群服务体系，明确企业所处的不同成长周期和场景需求，证据不同层级客群特色联想概述产物服务决议，追随企业发展的每个阶段，况兼适配处置痛点的服务内容。
基于科技企业在初创、成长、熟习等不同发展阶段的谋略特色与金融需求，民生银行径科技客户提供全生命周期的概述化金融服务，匡助企业处置数字化转型等多方面问题。举例，科技企业具有股权融资缺口大、中枢客户尚未贯通的特色，民生银行通过易创定约平台，在老本市集方面为客户推选适配的投资东谈主，开展路演换取举止，擢升投融资两边的信息对称程度；在产业资源方面，民生银行通过说合中枢客户，尤其是高端制造、生物医药、新能源、半导体、信息期间等产业链的策略客户，助力科技企业高质地发展；在照管人商榷方面，民生银行通过其丰富的行研巨匠智库资源，为有需求的科创客户预商定制行业巨匠商榷及培训服务。
基于成永恒企业账户宽广、交游频频、资金池复杂等特色，民生银行通过民生e家等产物为企业在“东谈主、财、事”等方面提供赋能。该行束缚丰富支付场景，擢升代发工资、批量支付的效率；联想资金归集策略，成就子公司与集团总部等定制化、个性化的跨行现款池归集旅途，助力企业在数字化运营方面的转型和升级。
北京深势科技有限公司，是海淀区内专精特新小巨东谈主企业，公司用功于于运营东谈主工智能和分子模拟算法处置生物医药、能源问题，是国内“AI for Science”领域的引颈者。2023年，民生银行北京知春路支行证据“萤火平台”智数化功能发现企业需求，客户司理立即上门洽谈服务决议，并于2024年1月为企业提供概述授信额度5000万元，成为首家为该企业提供授笃信务的银行。
“从效率转念到订单请托，企业就像一颗幼苗滋长，离不开金融流水的精确滴灌。能取得靠拢企业立异需求的真金白银相沿，我能实确凿在感受到银行对咱们的信任与相沿。”安徽一家生物科技公司崇拜东谈主叹惋谈。围绕企业中枢需求，民生银行合肥分行主动为其定制专属融资决议，将科创金融特色产物“易创贷”与“共同成长盘算”相谀媚，除了提供贷款外，还与企业顽强中永恒策略调解契约，企业可在更永恒限、更高额度、更低成本内取得贯通的融资相沿以及全生命周期概述金融服务。企业崇拜东谈主暗意，有专属决议添砖加瓦，公司发展更有信心和底气，期待与民生银行联袂共进，分享成长果实。
成齐某军工高新期间企业，专科用功于于雷达通讯、航空电子、航天电子、窥探顽抗、测试测量等领域子卡、模块、整机与系统研发、坐褥和销售，是国度级“专精特新”小巨东谈主企业，产物与服务频频应用于军工航天航空、兵器装备领域。分行证据企业与军工客户的业务情况，联想了纯真支款的商业融资信贷服务决议，餍足企业小额、高频的用款需求。手脚企业的贷款、结算专揽银行，成齐分行牵头飞速成立总分支敏捷专班，成功为企业引入股权投资资金，现企业已处于上市迷惑的进度中。
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投贷联动助力 全场地赋能企业发展
为处置科技型企业股权融资贫瘠，民生银行确认渠谈、客户及生态资源上风，搭建民生易创生态定约，紧跟区域政策导向，与政府部门、产业龙头、著明VC/PE投资机构、产业链中枢企业、证券公司、司帐师事务所、讼师事务所等1000余家生态伙伴建立调解，为优质企业引荐适配外部策略/财务投资东谈主，为专精特新及优质科技型企业提供产融撮合服务。为此，民生银行建立了科技股权投资基金——“民银九智科技股权投资基金”，专项用于浙江省内科技企业股权投资。民生银行依托丰富的生态定约资源，确认集团“商行+投行”联动上风，九智老本手脚专科投资机构确认专科研判智商，三方相互协同，以贷引投，投贷联动，立异科创企业服务模式，当今该基金已完成多笔股权投资。
为了丰富科技企业资金补给样式，民生银行以“投融生态举止”的形势为企业搭建各种资金渠谈，餍足企业各种化的资金需求。举例，杭州某医药企业通过民生银行组织的投融生态举止战争到联系老本方，两边从战争到完成尽调到投资打款4800万元仅用了5个奇迹日，该案例入选了2023年第十届中国中小企业投融资交游会优秀案例。民生银行打造的“贷款+外部直投”的模式，为企业快速发展提供了有劲的资金相沿。
民生银行科技金融部/投资银行部总司理杨鲲鹏暗意，“下一步，咱们将在‘迭代萤火平台模块、立异易创产物场景、聚焦科技特色产业、拓宽生态调解圈层、完善专科服务水平’等方面无间精进，为加速酿成新质坐褥力提供强盛能源，为鼓吹高水平科技自立自立孝顺更多‘民生力量’。”